Häufig gestellte Fragen zu Versicherung und Finanzen für Besserverdiener – kurz und präzise beantwortet.
Klumpenrisiko im ETF-Depot vermeiden: Wie Übergewichte bei Ländern, Branchen oder Einzelwerten entstehen und wie du dein Depot über einen breiten Welt-Index breiter aufstellst.
Wann sollte ich eine BU abschließen? Warum ein früher Abschluss in jungen, gesunden Jahren die niedrigsten Beiträge und die besten Chancen auf Annahme bringt.
Was ist die Günstigerprüfung? Wie das Finanzamt prüft, ob dein persönlicher Steuersatz unter der Abgeltungsteuer liegt, und wie du dir damit zu viel gezahlte Steuer zurückholst.
Was kostet eine Finanzberatung? Der Unterschied zwischen Provision und Honorar, warum beim ungebundenen Makler keine direkte Rechnung entsteht und worauf du achten solltest.
Lohnt sich die PKV für Familien? Ohne beitragsfreie Familienversicherung zahlt jedes Mitglied einen eigenen Beitrag, für Beamtenfamilien kann sie sich über die Beihilfe dennoch lohnen.
Wie hoch sollte die ETF-Sparrate sein? Wie du sie aus Ziel, Zeit und Nettoeinkommen ableitest, statt mit einer starren Faustregel.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Anlageimmobilie? Als Faustregel mindestens die Kaufnebenkosten, mehr verbessert die Konditionen, ist aber steuerlich abzuwägen.
Kann ich aus der PKV zurück in die GKV? Als Angestellter nur über erneute Versicherungspflicht möglich und ab 55 Jahren praktisch versperrt.
Wie nutze ich den Sparerpauschbetrag richtig? Mit einem Freistellungsauftrag, sinnvoll auf mehrere Banken verteilt und bei Paaren gemeinsam gedacht.
Was bringt ein kostenloser Vertragscheck? Er deckt Über- und Unterversicherung, veraltete Tarife und teure Doppelungen auf, ohne dass du dich bindest.
Wie werden ETF-Police und Depot besteuert? Beim Depot laufend über die Abgeltungsteuer, bei der Police gestundet und bei Auszahlung oft nur zur Hälfte.
Lohnt sich eine Anlageimmobilie zur Altersvorsorge? Als ein Baustein ja, wenn sie bis zur Rente abbezahlt ist, aber wegen Klumpenrisiko selten als alleinige Lösung.
Versicherungen ungebunden vergleichen: die drei Wege über Selbstvergleich, Vergleichsportal und ungebundenen Makler, und worin sie sich bei Marktbreite unterscheiden.
Eine seriöse, ungebundene Finanzberatung erkennst du an offener Vergütung, der Bindung an keinen einzelnen Anbieter und Empfehlungen, die zu deiner Situation passen.
Welche Kosten fallen bei einer ETF-Police an? Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten erklärt, und warum die Effektivkosten der beste Maßstab sind.
Ab welchem Gehalt lohnt sich die PKV? Der Wechsel ist erst über der Versicherungspflichtgrenze möglich, sinnvoll aber nicht allein wegen des Gehalts.
Sozialabgaben senken bei hohem Gehalt: oberhalb der Beitragsbemessungsgrenzen und über Entgeltumwandlung in die betriebliche Altersvorsorge.
Rentenlücke bei 4.000 Euro netto: Für Gutverdiener meist vierstellig, weil die gesetzliche Rente nur einen Teil des gewohnten Nettos ersetzt.
Wie viele ETFs braucht ein sinnvolles Depot? Warum oft schon einer reicht und wann ein zweiter Baustein Sinn ergibt, kurz beantwortet.
Bei hohem Einkommen berät ein ungebundener Makler nach § 34d GewO oder ein Honorarberater ganzheitlich über alle Bausteine.
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zählen die Bedingungen mehr als der Preis: Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherung und passende Höhe.
Der PKV-Wechsel lohnt sich vor allem für junge, gesunde Gutverdiener ohne große Familienplanung; entscheidend ist die Beitragsentwicklung im Alter.
Lohnt sich eine ETF-Police gegenüber dem ETF-Depot? Kurze, klare Antwort zu Steuervorteil, Kosten und dem entscheidenden Anlagehorizont.